Pourquoi Typeform ne suffit pas pour le KYC

Qu'est-ce que le KYC ?

Le KYC (Know Your Customer) désigne l'ensemble des procédures de vérification d'identité que les entreprises doivent mettre en place pour connaître leurs clients. C'est une obligation légale pour de nombreux secteurs :

• Banques et établissements financiers
• Assurances
• Agents immobiliers et promoteurs
• Notaires et avocats
• Experts-comptables
• Plateformes de paiement

Les exigences réglementaires du KYC

Le KYC n'est pas un simple formulaire. Il implique :

1. Vérification de l'identité

• Collecte d'une pièce d'identité (CNI, passeport)
• Vérification de l'authenticité du document
• Comparaison avec la personne (selfie, vidéo)
• Détection des documents falsifiés

2. Vérification de l'adresse

• Justificatif de domicile récent
• Vérification de la cohérence des informations

3. Screening et vigilance

• Vérification dans les listes de sanctions (PPE, gel des avoirs)
• Évaluation du risque client
• Déclaration de soupçon si nécessaire

4. Traçabilité et archivage

• Conservation des preuves pendant 5 ans minimum
• Audit trail horodaté de toutes les vérifications
• Capacité à démontrer la diligence en cas de contrôle

Pourquoi Typeform ne peut pas faire du KYC

Typeform est un excellent outil de formulaires, mais il n'est absolument pas conçu pour le KYC :

Pas de vérification d'identité

Typeform ne peut pas vérifier l'authenticité d'une pièce d'identité. N'importe qui peut uploader n'importe quel document.

Pas de détection de fraude

Aucune capacité à détecter les documents falsifiés, les photos retouchées ou les tentatives d'usurpation.

Pas de screening automatique

Impossible de vérifier automatiquement si un client est sur une liste de sanctions ou est une PPE (Personne Politiquement Exposée).

Pas d'audit trail conforme

Les logs de Typeform ne sont pas conçus pour démontrer la conformité réglementaire en cas de contrôle.

Pas de conservation probante

L'archivage de Typeform ne répond pas aux exigences de conservation des preuves KYC.

Les risques d'utiliser Typeform pour le KYC

• Sanctions financières en cas de contrôle (jusqu'à 5M€ pour les personnes morales)
• Risque pénal pour les dirigeants
• Atteinte à la réputation
• Responsabilité en cas de fraude client
• Impossibilité de prouver votre diligence

La solution : un outil KYC intégré à votre onboarding

Pour être conforme, vous avez besoin d'un outil qui combine :

• Collecte fluide des informations et documents
• Vérification automatique des pièces d'identité
• Screening des listes de sanctions
• Audit trail complet et horodaté
• Archivage conforme aux durées légales
• Génération de rapports de conformité

Formulr : le KYC intégré à l'onboarding

Formulr combine un parcours d'onboarding fluide avec des fonctionnalités KYC avancées :

• Vérification IA des documents d'identité
• Collecte structurée des justificatifs
• Audit trail complet pour chaque dossier
• Archivage sécurisé pendant la durée légale
• Conformité Tracfin / LCB-FT
• Hébergement en France, RGPD

Conclusion

Utiliser Typeform pour le KYC, c'est comme utiliser Excel pour la comptabilité d'une entreprise cotée : techniquement possible, mais légalement risqué et professionnellement inadapté.

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